山西隰县农商银行2023年度信息披露报告-山西市场网

山西隰县农商银行2023年度信息披露报告

发布时间: 2024-04-30 11:48:44 来源：本站

根据《商业银行信息披露办法》、《山西隰县农村商业银行股份有限公司章程》相关规定，现将隰县农商银行（以下简称“本行”）2023年度主要信息披露如下：

第一节重要提示

一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本行年度财务报告已经由山西正裕会计师事务所有限公司审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

三、本行负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证本报告中财务会计资料真实、完整。

第二节基本情况简介

【法定中文名称】山西隰县农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】Shanxi Xixian Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

【法定英文简称】Xixian Rural Commercial Bank

【法定代表人】李冬生

【注册地址】山西省隰县太和路北城新区

邮政编码：041399

联系电话：0357-7322467

【主营业务范围】吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事银行卡（借记卡）业务；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经银行保险监督管理机构和有关部门批准的其他业务。

本行各分支机构的经营范围由本行授权确定。

【部门与经营机构设置】本行总行机关设立三大类10个部室。其中信贷管理部、运营管理部2个前台服务部门；计划财务部、风险合规部、审计部3个中台管理部门；综合办公室、科技信息部、人力资源部、安全保卫部、纪委办公室5个后台保障部室，另设4个事业部：资金营运事业部、小微营运事业部、特殊资产事业部一部和特殊资产事业部二部。

本行下辖1个营业部、14个支行，共15个网点，拥有存取款自助设备15台（其中离行式自助设备4台），征信查询机1台、社保卡制卡机2台、政务查询机3台、现金快柜8台、智慧柜员机1台，布放POS机73台。（附表1）

第三节财务经营情况

一、财务状况

（一）利润指标情况（附表2）

（二）营业净收入构成（附表3）

（三）营业支出构成（附表4）

（四）资本管理情况

本行资本管理以优化资本总量、结构和质量，提升资本使用效率，持续满足资本监管政策和宏观审慎监管要求，确保安全稳健运营为目标。

报告期内，本行认真履行资本管理职责，审慎评估资本充足情况，合规开展资本管理工作；落实资本管理办法，明确资本管理职责，健全资本管理机制；制定资本管理规划，完善内源式资本积累为主、外源性资本补充为辅、两者并举的资本补充体系，确保资本充足率满足业务需要及监管要求；制定资本管理计划，定期分析、汇报资本充足情况，持续推进经济资本考核机制建设，大力发展轻资本业务，拓展创新业务及中间业务，降低业务资本占用，不断推动资本管理工作。

报告期内，本行按照《商业银行资本管理办法》要求计量资本，报告期末，本行资本净额37045.96万元，一级资本净额33680.95万元，核心一级资本净额33680.95万元，资本充足率为12.65%，一级资本充足率11.5%。

（五）本次利润分配预案

经山西正裕会计师事务所有限公司出具的《审计报告》确认，本行2023年实现净利润3150.60万元，加上历年结余，本年度可供分配利润6214.54万元。依据《中华人民共和国公司法》和本行《章程》等有关规定，拟按照以下方案实施利润分配：

1.拟对股金红利进行如下分配：

按公司净利润10%提取法定盈余公积315.06万元；

按照监管规定一般风险准备余额不低于风险资产期末余额的1.5%比例差额提取一般风险准备1300万元。

2.对股东进行如下分配

以2023年12月31日总股本20168万股为基数，向全体股东分配红利：

1.分配比例：按2023年末股本总额的6%分配股利；

2.分配方式：现金分红。

本次共分配1210.08万元，剩余未分配利润结转下一年度。自然人股东分红所得按照税法规定缴纳个人所得税（税率为20%）由本行代扣代缴。

本分配方案经股东大会审议通过后实施。

二、本行主要业务数据摘要

（一）前十名贷款客户情况（附表5）

（二）贷款投放前五类行业分布（附表6）

（三）主要控股(投资)与参股公司情况（附表7）

（四）贷款和垫款的五级分类情况（附表8）

（五）不良贷款情况

1.报告期内，本行资产质量保持优良。年末不良贷款余额5239.75万元，不良率1.89%，不良率较上年下降0.01个百分点。

2.报告期内，本行以现金方式收回不良贷款5682.10万元；以核销方式处置不良贷款12.96万元；其他方式（调整形态）处置3236.54万元。

3.报告期内，为有效控制资产质量，确保资产质量总体稳定，本行主要采取了以下措施：

（1）紧跟政策导向，及时调整授信政策，严格控制贷款投向过剩产能、政府融资平台和房地产等领域；控制1000万元以上贷款投放，严控过度授信风险；

（2）加强对信贷资金投向审查，实行“穿透到底”审查原则，确保信贷资金投向符合国家、监管的相关要求；

（3）强化贷款“三查”制度执行，落实全方位督导检查，开展信用类大额信贷业务风险排查，对公司客户开展贷后检查，有效防范重点领域风险；

（4）以现金清收为主，多种方式共同清收，积极运用重组、追偿、诉讼、核销等多种手段，加快存量不良贷款的处置。

三、关联交易情况

报告期末，本行授信类关联交易额16517.09万元，占本行资本净额的44.59%，未超过监管规定的50%要求。重大关联交易余额为8245.56万元，关联授信的形式为贷款，关联交易的定价均按照商业化原则进行，五级分类均为正常类，无逾期，无欠息。

本行对最大单一关联方的授信余额2200万元，占资本净额的5.94%；最大一家关联方所在集团客户授信余额2200万元，占资本净额的5.94%。关联方贷款担保方式均为保证方式，目前存量重大关联交易还本还息正常，风险可控。报告期末，本行重大关联交易具体如下（附表9）。

第四节股本变动及股东情况

一、股本情况

报告期末，本行股本总额为20168万股。其中，法人股12000万股，自然人股8168万股。报告期内未发生募股、增股、退股和转让情况。

二、股东情况

（一）报告期末，本行股东总数151户。其中，法人股3户，自然人股148户。

（二）本行前十名股东名称、持股数量、股份占比如下（附表10）。

（三）本行持股1%以上自然人股东名称、持股数量、股份占比如下（附表11）。

第五节公司治理情况

一、实际控制人及其控制本公司情况的简要说明

本行无实际控制人。本行与股东在业务、人员、资产、机构、财务等方面完全独立，具有独立、完整的业务自主经营能力，董事会、监事会和内部机构能独立运作。

二、持有本行股权在5%（含）以上的股东情况

1.临汾市康顺源实业有限公司，于2006年6月27日成立，注册资本3000万元。统一社会信用代码为91141024790220744Y，法人代表：卜宏岩，地址：洪洞县辛村乡高池村，经营范围：加工：洗精煤；经销：精煤、中煤、煤泥、焦炭、焦粒、焦沫（以上项目不含设场经营）、生铁、五金、建材。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

2.山西大正天能光电技术工程有限公司，成立于2012年8月8日，注册资本：5000万元，统一社会信用代码为911401000519560538，法人代表：郑维清，地址：山西省隰县龙泉镇长寿街12号，经营范围：建设工程（建筑施工：建筑智能化工程；安防工程；计算机网络工程；照明工程）；计算机系统集成；计算机软件的开发及销售；计算机及辅助设备的销售、安装及技术服务；环境监测的技术服务；广告业务；电子显示屏安装；通讯器材、安防设备、电子产品、日用品、体育用品、文化用品、办公自动化设备、机电设备及配件、建筑材料、教学设备、消防器材、仪器仪表、医疗器械、五金交电、装饰材料、家具、家用电器、服装服饰、化工产品（不含危险品）、环保设备、生铁、钢材的销售；营养健康咨询（不含医疗诊断）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

3.山西圆翕文化纸业有限公司，成立于2013年8月14日，注册资本：5000万元，统一社会信用代码为911401000755168021，法人代表：冯水泉，地址：山西省临汾市隰县龙泉镇新建路65号供销天宇商城院内，经营范围：一般项目：办公服务；纸制品销售；办公用品销售；计算机软硬件及辅助设备零售；组织文化艺术交流活动；市场营销策划；企业管理咨询；会议及展览服务；图文设计制作；包装服务；平面设计；专业设计服务；机械设备销售；住房租赁；互联网销售（除销售需要许可的商品）；木炭、薪柴销售；煤炭及制品销售；煤炭洗选；炼焦；选矿；钢、铁冶炼；金属材料销售；金属矿石销售；有色金属合金销售；建筑材料销售。（除依法须经批准的项目外，凭营业执照依法自主开展经营活动）

三、本行的股东大会、董事会、监事会

本行严格按照《公司法》《商业银行法》《银行保险机构公司治理准则》等相关法律法规及《山西隰县农村商业银行股份有限公司章程》的规定，进一步完善公司治理体系，提高信息透明及信息披露管理，保护股东利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。本行设立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层，并制定了相应的议事规则，确立了“三重一大”党委前置研究决策的流程。本行股东大会、董事会、监事会均能按照有关法律、法规和公司章程的规定及各自的议事规则独立运作。

（一）股东大会

本行股东大会由本行股东组成，是本行的权力机构，依照国家法律、法规和公司章程行使职权。本行制定了《山西隰县农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》，规定了股东大会的职权、授权、召集、提案、通知、召开、表决和决议等方面的内容。本行股东大会分为年度股东大会和临时股东大会，年度股东大会每年召开一次，并于上一个会计年度结束之后的六个月之内举行。本行召开年度股东大会，董事会应当将会议召开时间、地点及审议事项于会议召开20日前通知各股东。临时股东大会在会议召开15日前通知各股东。

本行股东大会实行律师见证制度，由律师对股东大会的召集、召开程序、出席股东大会人员资格、表决程序、表决结果等事项是否符合法律法规以及公司章程的规定发表法律意见。本行股东大会会议记录、股东大会决议由出席会议的董事签字并保存，报监管部门备案。

2023年度，本行召开股东大会1次，听取审议报告和议案共计19项，山西律动律师事务所出具了法律意见书。具体会议情况如下：

2023年4月18日，召开2022年股东大会。会前按照法定程序向股东发出了书面通知，实际出席会议的股东及代理人43人，代表所持股份20168万股，实到股东（代理人）有权表决份额占总股份的100%。会议听取并审议了以下议案：

一、隰县农商银行2022年度经营工作报告；

二、隰县农商银行董事会2022年度工作报告；

三、隰县农商银行监事会2022年度工作报告；

四、隰县农商银行监事会2022年度监事会对两会一层履职情况的报告；

五、隰县农商银行2022年度财务决算报告；

六、隰县农商银行2022年度支持三农工作报告；

七、隰县农商银行2022年度审计工作报告；

八、隰县农商银行2022年度关联交易审计报告；

九、隰县农商银行2022年度风险状况评估报告；

十、隰县农商银行2022年度信息科技风险评估报告；

十一、隰县农商银行2022年度利润分配方案；

十二、隰县农商银行2022年度股金分红方案（草案）；

十三、隰县农商银行2022年度信息披露报告（草案）；

十四、隰县农商银行2023年度至2025年三年发展规划（草案）；

十五、隰县农商银行2023年度经营计划（草案）；

十六、隰县农商银行2023年度风险管理策略和政策（草案）；

十七、隰县农商银行2023年度支农、支小、贷款计划（草案）；

十八、隰县农商银行2023年度投资策略（草案）；

十九、隰县农商银行2023年度财务预算方案（草案）。

本次会议审议的19项议案经出席会议并有效投票的股东投票表决通过。会议由山西律动律师事务所委派律师见证，并出具法律意见书，确认股东大会符合法律程序，通过的各项决议合法有效。

（二）董事会

本行董事会是内部控制的决策机构，负责建立并实施有效的内部控制环境。本行制定了《隰县农商银行股份有限公司董事会议事规则》，董事会严格按照《公司法》等法律法规和本行章程赋予的权限履行相应职责。董事会共有董事9名，其中执行董事3名，股东董事4名，独立董事2名。本行董事会有效发挥了决策职能，全体董事勤勉忠实履职，截至2023年末，先后召开了6次董事会，审议通过议案29项；董事会各专门委员会召开14次会议，审议议案和报告29项。全体董事的会议亲自出席率均超过三分之二的监管要求，在不断完善公司治理基础上，推进实现本行高质量发展。

（三）监事会

本行制定了《隰县农村商业银行股份有限公司监事会议事规则》，明确了监事会是本行的监督机构，对监事会成员组、会议召集、通知和提案等事项的程序和内容进行了规范；监事会对股东大会负责，对董事会、高级管理层制定并实施的战略规划、内部制度、财务活动等工作检查、监督或审计，对董事、监事、高级管理人员进行履职评价和高级管理人员进行离职审计，并做好其他监事会应尽事宜；本行监事会由7名成员构成，全年按季召开6次监事会，听取审议了《隰县农商银行监事会2022年度工作报告》《隰县农商银行2022年度全面风险管理报告》《隰县农商银行2022年度内部控制评价报告》《隰县农商银行2022年度利润分配方案（草案）》等31项议题，提出诸多有益意见和建议。

四、董事、监事、高级管理人员情况

（一）董事、监事、高级管理人员的基本情况

截至报告期末，本行第二届董事会由9名成员组成，其中3名执行董事，4名股东（派驻）董事，2名独立董事，董事列表如下（附表12）。

（二）监事会成员基本情况

截至报告期末，本行第三届监事会组成人员共7名，其中：职工监事3名，股东监事4名，无外部监事，监事列表如下（附表13）。

其他高级管理人员（附表14）。

（四）独立董事、股东董事、股东监事的任职情况（附表15）

（五）报告期内本行董事、监事及高级管理人员变动情况

1.2023年2月27日，中国银保监会临汾监管分局关于李冬生任职资格的批复（临银保监复（2023）25号），核准李冬生山西隰县农村商业银行股份有限公司董事任职资格；

2.2023年8月29日，国家金融监督管理总局临汾监管分局关于肖舟任职资格的批复（临金管复（2023）27号），核准肖舟山西隰县农村商业银行股份有限公司副行长任职资格；

3.2023年8月29日，国家金融监督管理总局临汾监管分局关于韩晋平任职资格的批复（临金管复（2023）31号），核准韩晋平山西隰县农村商业银行股份有限公司总审计师任职资格；

（六）员工情况

报告期末，本公司共有在岗人员206人，其中:研究生3人，占比1.46%，大学本科130人，占比为63.11%；大学专科68人，占比33.01%；中专1人，占比0.49%；高中及以下4人，占比1.94%。

报告期末，本公司中级职称17人，占比8.25%；初级职称23人，占比11.17%；本公司接受劳务派遣人员31人；需本公司承担费用的离退休职工人数为0人。

（七）薪酬管理情况

按照总额和增减比例双线管控、高管薪酬和员工薪酬分别管理的总体思路，坚持“薪酬向基层一线倾斜、向前台创利部门倾斜”的原则，完善薪酬激励机制。薪酬管理遵循以下原则：坚持效益导向和维护公平相结合；坚持市场决定和行业指导相结合；坚持统一规则和分级管理相结合；坚持合理分配和激励有力相结合。

高级管理人员的考评及激励情况，高级管理人员的薪酬根据《山西省农村信用社县级行社高级管理人员薪酬指导意见(试行)》执行，即高管人员薪酬包括基本薪酬和绩效薪酬，基本薪酬依据本年度在编员工人均工资，结合分配系数确定;绩效薪酬控制在本人基本薪酬的3倍以内，并与本人年度考评等次挂钩。高管人员年度考评等次以省联社对市、县两级机构领导班子及领导人员的年度考评通报为依据。

为进一步建立健全风险约束机制充分发挥绩效薪酬在经营管理中的导向作用，防范激进经营行为和违法违纪行为，促进本行持续稳健发展，依据《商业银行稳健薪酬监管指引》《关于建立完状况银行保险机构绩效薪酬追索扣回机制的指导意见》等有关文件，对高级管理人员和关键岗位人员绩效薪酬实行延期支付及追索扣回制度，强化对基履职的激励和约束作用。

第六节主要风险管理情况

本行根据监管机构的有关要求，学习和借鉴国内先进银行的风险管理理念、方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，有效防范和化解面临的风险。

2023年末，本行风险加权资产292764.44万元，其中:表内风险加权资产272565.66万元，占比93.10%；表外风险加权资产0万元，占比0%；操作风险加权资产20198.78万元，占比6.90%。

（一）信用风险

1.产生信用风险的主要业务。信用风险是指银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑、银行保函等表内外业务。

2.信用风险管理组织架构。根据风险状况和本行特点，本行由经营机构进行贷前调查，信贷管理部审查岗岗进行贷中审查，授信管理委员会负责授信审批，贷后管理岗负责贷后检查，风险合规部、特殊资产事事业部负责不良贷款清收处置。初步建立了董事会统一领导，高级管理层贯彻执行，各业务部门和分支机构全面参与，分工合理、职责明确、相互制约的信用风险管理组织架构。

3.信用风险管理措施。面对纷繁复杂的经济金融形势以及政策监管环境，保持战略定力，加快传统行业结构调整，加强对新兴产业、弱周期行业、基础产业、科技金融、普惠型小微企业、零售信贷的支持力度，扎实推进重点风险管控，“稳”字当头，重视对宏观经济形势的分析与研判，逐步将风险管理关口前移，夯实信贷基础管理，实现资产业务可持续发展。信用风险的控制措施主要如下：

（1）加强宏观经济形势分析与研究。根据经济增长方式转变、产业结构调整的方向和重点，加强对经济运行中热点问题、行业性问题的分析与研究，强化组合风险管理，及时调整信贷政策，制定下发了多项业务指导性文件，科学把握信贷投向。

（2）加强信贷结构的调整和优化。科学把握信贷投放节奏，实现均衡投放，加大信贷结构调整力度，从行业、客户、担保、期限、产品等多维度调整和优化信贷结构，防范集中度风险。

（3）加强贷后检查与风险预警。对潜在风险贷款加强管理，逐户摸排，防止贷款质量向下迁徙；综合使用续贷展期、追加担保、资产置换等措施缓释潜在风险。多措并举加强贷后检查，提升贷后管理质量。

（二）操作风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。

本行围绕全面风险管理战略，坚持“风险为本”的原则，积极推进操作风险管理体系的建立及完善。持续优化操作风险管理制度和架构，促进操作风险管理规范化、标准化和科学化；加强操作风险的识别和控制工作，积极防范和应对各类操作风险。加大对经营机构操作风险管理工作的督导，注重提升经营机构自身操作风险管理能力。

本行认真贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规及有关文件精神，构建完善洗钱风险管理体系，优化反洗钱工作机制建设，进一步加强客户身份识别、客户身份和交易记录保存、大额和可疑交易报告、客户风险等级管理、反洗钱宣传培训、系统支持保障等各项工作，工作水平稳步提高。

（三）市场风险

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格等）变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。

1.利率风险。本行根据市场利率定价自律机制公约，充分考虑本行经营成本和本地区同业机构的利率水平，合理规范本行存款各档次利率，存款利率上浮范围均控制在基准利率浮动上限范围以内，同时省联社核心业务系统对存款利率进行上浮控制。本行结合工作实际存款利率有所调整，存款利率保持稳定，负债业务中存款利率波动较为平缓。本行根据中国人民银行LPR有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供给，借款人的信用等级，担保方式、信贷投向和银企合作综合贡献度等原因，确定人民币贷款利率水平。2023年本行全面执行LPR贷款定价。根据本行贷款利率定价管理办法，信贷管理部对各分支机构确认上报的贷款定价进行监督、分析与评价。为降低客户融资成本、加大对小微民营企业的资金支持力度、提高客户合作度，2023年本行总体贷款利率水平呈下降趋势。

2.汇率风险。本行暂未开展外汇、风险对冲等表外业务，银行账簿利率管理基于存款利率、贷款利率、同业利率相关联的资产、负债产品的错配上，总体较为稳定。

（四）流动性风险

流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

本行高度重视流动性风险管理，不断完善流动性风险管理框架，落实《流动性风险管理办法（试行）》，完善流动性风险管理机制；制定流动性风险预警等级，加强流动性风险监测和预警；提升融资管理和限额管理能力，增强对优质流动性资产的监测；提高日间流动性管理水平，加强大额资金管理；执行《流动性管理应急预案》，细化流动性风险应急管理计划；定期开展流动性风险压力测试，审慎评估流动性需求；实施资产负债全面管理，提升主动负债能力；加强部门间的沟通和协作，提高流动性风险管理效率；参与流动性行业互助，拓宽流动性风险应急渠道。报告期内，本行流动性保持充裕。

（五）其他风险

本行面临其他风险主要是信息科技风险、声誉风险等。

1.信息科技风险是指信息科技在银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷所产生的操作、战略和声誉风险。本行建立并不断完善信息科技风险管理制度和程序，明确信息科技风险管理各个环节的工作职责和流程；定期开展信息科技风险专项评估，及时报送风险评估报告；按照计划对机房、网络等信息系统开展应急演练，提升各信息系统应急处置能力。

2.声誉风险是指由银行经营、管理或外部事件导致利益相关方对银行负面评价的风险。本行高度重视声誉风险管理，通过加强员工合规管理，提高服务质量，降低客户投诉率，减少声誉风险隐患点，取得了积极的管理成效。通过巩固声誉风险管理队伍，组织开展培训和应急预演，提升声誉风险应对处置能力。持续优化舆情监测机制，增加微信等媒体平台的监测频次，扩大监测范围，提升声誉风险管理的主动性。加强与媒体的沟通协调，建立快速联动机制，有效地改善了本行舆论环境。

同时，本行高度重视消费者权益保护工作，严格落实银行业消费者权益保护方面的内部规章和监管要求，将其纳入公司治理各个环节，建立消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，完善消费者权益保护工作规章制度和流程。进一步加强消费者权益保护信息披露，明确信息披露渠道、披露方式、披露内容等，依据适当性原则，将合适的金融产品和服务提供给适当的消费者，并依法保障消费者的财产安全、自主选择权、公平交易权。积极进行内外部教育宣传，加强金融知识普及宣传，主动践行社会责任。

第七节年度重大事项

一、报告期内，本行经营范围无变动。

二、报告期内，本行最大十名股东无变动。

三、报告期内，本行注册资本无变动。

四、分立或合并事项。

报告期内，本行均庄分理处、东街储蓄所、南街储蓄所3个网点终止营业，城南分理处、桥北分理处、古城分理处、新建路储蓄所4个网点升格为支行。

五、仲裁和媒体普遍质疑事项

报告期末，本行无仲裁和媒体质疑事项。

六、控股股东及关联方非经营性资金占用及偿还情况

□适用√不适用

七、报告期内破产重组事项

□适用 √不适用