主持：
韩宋辉 何奎
圆桌嘉宾：
中国人保集团党委书记、董事长 罗 熹
中国人寿集团党委书记、董事长 白 涛
中国太平集团党委副书记、副董事长、总经理 尹兆君
中国太保集团党委副书记、总裁 傅 帆
中国平安集团联席首席执行官、常务副总经理 陈心颖
按照中央“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的明确要求，近期，各地各部门出台一系列高效统筹疫情防控和经济社会发展的政策部署。支持实体经济发展是金融业发展的基石，而保险机制作为经济“减震器”和社会“稳定器”，在稳定经济中积极发挥独到的优势，多措并举为稳经济、稳增长提供支持。
本轮疫情发生以来，保险公司结合自身优势与专业特色出台了哪些创新举措？在支持经济发展的实践过程中，给保险公司带来了哪些启示？未来保险公司在支持经济恢复和高质量发展方面还有哪些提升空间，具体如何进一步深化细化？本期“上证圆桌”特邀中国人保集团党委书记、董事长罗熹，中国人寿集团党委书记、董事长白涛，中国太平集团党委副书记、副董事长、总经理尹兆君，中国太保集团党委副书记、总裁傅帆，中国平安集团联席首席执行官、常务副总经理陈心颖等国内五大保险机构高管，就保险业如何更好地支持经济发展、助力稳住经济大盘展开深度讨论。
充分发挥“减震器”和“稳定器”作用
满足实体经济需求
上海证券报：您如何理解保险行业在推动经济尽快回归正常轨道中发挥的作用？
白涛：保险业天然具有增强经济社会发展韧性的优势。在推动经济尽快回归正常轨道中，中国人寿充分发挥综合金融优势，满足实体经济对风险保障、直接融资和间接融资等需求，努力发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用。例如，专项债券是政府拉动投资、推动构建现代化基础设施体系的重要工具，也是今年财政政策的重要发力点。今年以来，中国人寿集团旗下资产管理公司新增投资地方政府专项债达到700亿元，且几乎都是20年及以上的超长期品种，占同期市场发行比重的8.7%，在机构投资者中排名前列，有力支持积极财政政策落地。
尹兆君：保险业在助力稳经济、稳增长方面具有重要作用。中国太平保险集团积极发挥保险风险保障功能和保险资金长期优势，努力为稳经济、稳增长贡献太平力量。截至2021年末，中国太平为社会提供风险保障184万亿元，管理总投资资产1.87万亿元，“惠民保”累计承保超280万人，长期护理保险覆盖超2500万人，为31.4万户/次农户提供风险保障金额122.1万亿元。
傅帆：在经济恢复过程中，保险负债端可以通过风险保障功能，平稳预期、促进消费和投资，优化营商环境，提高经济循环效率；在资产端则因保险资金周期长、规模大、来源稳定等特点，可以在产业链优化调整发挥独特的作用，如支持实体经济融资需求、扩大直接融资、优化社会融资结构等。中国太保作为一家扎根上海、服务全国的保险金融集团，积极响应国家号召，发挥主业优势，助力大上海经济恢复和重振，既义不容辞，更责无旁贷。
陈心颖：保险行业作为兼具资金和风险保障优势的市场主体，始终紧密关注并理解政策背后传递的导向，为实体经济持续输血、为经济运行尽快回归正常轨道贡献力量。
首先是立足金融主业。一方面纵深推进寿险改革，强化产品和渠道端能力；另一方面发挥综合金融优势，为受影响的社会大众和小微企业纾困。其次是立足险资投资。结合集团综合金融的平台优势和科技方面的领先技术，积极支持国家重大项目、基础设施、科技创新以及重点薄弱环节的建设。最后回到自身经营，强化科技力量，确保疫情下服务不掉线、复工复产迅速衔接。
上海证券报：支持实体经济发展是金融业发展的基石。保险公司如何贯彻“经济要稳住”的要求，出台了哪些创新举措？
罗熹：一是为企业纾困，特别是加大对中小微企业的支持力度。我们在北京与朝阳区政府合作，推出“朝阳区服务型企业疫情防控保险”。同时，简化疫情重点地区小微企业续贷续保流程，今年1至5月通过普惠金融业务帮助2.3万家/次中小微实体企业、个体工商户，获得贷款或融资金额77.3亿元。
二是为抗疫防疫一线服务，积极为各地“方舱医院”建设提供支持，在宁波首创“方舱保”，为隔离中心、隔离人员以及医护工作者等提供全面保险保障。创新开发“新冠疫苗异常反应保险”，累计承保新冠疫苗突破17亿剂次，支持疫苗接种需求。
三是为稳物流稳外贸助力，创新发展跨境电商保险、海外仓保险等产品，在天津、上海等重点口岸城市全面推广进口冷链食品新冠货损险，在浙江义乌、山东等地承保市场采购贸易出口信用险。
四是为基本民生提供保障。积极为创业人员、灵活就业群体、新市民提供保险服务，推出面向创业人群的“创业保”组合产品，在网约车司机群体中推广第三支柱专属养老保险，面向租赁房屋的新市民群体推出“安心租”出租屋责任险等。
白涛：在保险领域，通过保险提质扩面，帮助市场主体特别是广大中小微企业缓解外在因素的影响。旗下寿险公司推出“关爱保”专属团体保险保障方案，扩展感染新冠病毒导致的身故和伤残责任等；旗下财险公司在全国范围内针对零售、餐饮等中小微企业推出“企安心”“店家财安心”“店家一保通”“店家自由保”等财产损失、营业中断、三者责任的保险保障产品等。
在投资领域，充分发挥保险聚集长期资金的优势，加大对战略性新兴产业、科技企业、“两新一重”、先进制造业的中长期资金支持力度，截至目前，直接投资实体经济存量规模超3.6万亿元。同时，加大对战略重点区域以及偏远地区、欠发达省份的精准有效支持。今年以来，旗下资产管理公司新增投资地方政府专项债券中，中西部省份的规模占比超47%，充分彰显了对偏远地区和欠发达省份基建的精准有效支持。今年新增投资雄安新区专项债41.8亿元，占同期雄安发行专项债比重超40%，为雄安新区建设贡献积极力量。
在银行领域，集团成员单位广发银行积极实施六大类共17个项目的支付结算手续费减免政策，实行普惠金融线上化产品利率优惠，降低企业融资成本，针对部分小微企业、小微企业主和个体工商户实施展期、续贷等方式灵活调整还款安排，今年前5个月，广发银行累计为实体经济减费让利超过10亿元，为约2000户受疫情影响小微企业延期还本付息近60亿元。
尹兆君：中国太平从支持稳市场主体、保障基本民生、促消费和有效投资、稳产业链供应链及能源安全、统筹疫情防控和经营发展等五大方面，出台了16项助力稳增长的贯彻落实举措。太平财险、太平资产等子公司还分别出台了针对性举措。截至5月末，太平财险累计为1.8万家中小微企业提供风险保障360亿元；积极参与大病保险、补充医疗保险、惠民保等项目，为大众提供风险保障超6.8万亿元；为灵活就业人员提供风险保障208亿元等。太平资产通过债券投资、另类投资以及REITs等，在基础设施领域投资规模超过900亿元；发行保险投资纾困产品“共赢1号”，支持中小微企业。
傅帆：我们主要从保产业链供应链、支持货运物流保通保畅、纾困助企、普惠利民等方面发力助力经济平稳健康发展。通过向重点产业链供应链“白名单”企业、农业经营主体、基层一线人员提供新冠疫情专项保险，助力抗疫保供和复工复产；以线上化模式优化物流保险服务模式，助力保障产业链供应链畅通安全；推出新冠疫苗、治疗药物临床试验责任险、疫苗预防接种异常反应责任险助力技术研发和疫苗普及；为中小微企业提供各类履约保证保险助其增信融资。
出台系列优惠政策，对承租中国太保全国范围内的自有经营性房产和使用权房的小微企业和个体工商户减免租金；通过延长贷款期限、实施优惠利率、延长交款宽限期缓解保单贷款客户的资金困难；积极响应行业号召，对上海地区符合条件停驶车辆的商业车险保单延期30天。
陈心颖：在主业方面，平安集团从需求侧出发，全力推动以产品和渠道双轮驱动的寿险供给侧改革，持续推动“综合金融+医疗健康”战略升级，提升服务民生、经济质效。在社会责任方面，大力发挥综合金融优势，积极加大对国家项目建设的金融支持；大力发展普惠金融，平安银行(13.290, -0.10, -0.75%)、陆金所控股、平安普惠等通过自主搭建的“星云物联计划”“行云”系统等一系列创新金融服务模式，以科技手段赋能普惠金融服务能力；充分发挥绿色保险、绿色投资和绿色信贷作用，助力“双碳”目标达成。最后，我们也针对3亿新市民所需进行诸多创新。例如，在保险产品上，推出“雇主安心保”“店家保”等创新业务，及多种保障人身及财产的专属意外险产品等。
保险支持经济发展还有很大潜力待挖
上海证券报：经过这次疫情的考验，保险支持经济发展的实践，给您和公司带来了哪些思考与启示？
罗熹：我们深切感受到保险机制作为市场化的风险管理工具，在服务稳经济中可以发挥重要作用，关键是要把准实体经济和民生需求的薄弱环节和重点领域，创新产品服务供给，把风险管理、经济补偿、资金融通等功能有机结合，精准对接政府、企业和居民在疫情防控和经济发展中的迫切需求。
尹兆君：结合中国太平实际，就保险业支持经济发展问题有一些思考。一是坚持金融工作的政治性和人民性。中国太平作为金融央企，坚决落实党中央对金融工作的集中统一领导，把党中央对金融工作的具体部署要求落到实处，特别是在服务实体经济、保障民生方面要发挥表率作用。人民性是保险的天然属性，落实好以人民为中心的发展思想要作为检验保险公司发展的重要标准。这方面我们做了大量工作，但还远远不够，要进一步在精准服务、产品创新和考核评价等方面加大力度。
二是保险支持经济发展还有很大潜力要挖掘。目前，我国保险赔付在自然灾害导致经济损失中仅占10%左右，而全球平均比例为30%左右；商业健康险赔付在直接医疗支出中仅占5%左右，而全球平均比例为22%左右。我国保险业对经济社会的保障程度和保险覆盖率有待进一步提升。
三是强化防灾减损专业能力建设。保险公司是从事风险管理的专业机构，越是在经济形势复杂、风险挑战增多的情况下，越要立足自身专业优势，不断增强风险保障和服务的能力，为经济社会稳健发展提供有力支撑。
四是提升保险在政策工具箱中的角色和地位。保险业在应急管理、防疫保障、社会治理等方面有积极作用，但在相关数据和信息获取、资源调配等方面仍然十分欠缺，希望政府有关部门能够提供有针对性的支持政策。
傅帆：可以说一切经济活动都是围绕人的需求展开的，近年来，人们对健康、养老服务的关注和需求被快速催化。随着“健康中国”“积极应对人口老龄化”国家战略的深入实施，健康养老产业无疑成为新的经济增长机遇，也为处于深度转型期的保险业重塑发展动能提供了广阔空间。
中国太保启动大健康战略以来，加速布局健康、养老产业，目前已初步建立起覆盖客户全生命周期的医疗健康服务供给能力。在经历了这次疫情的考验和洗礼后，我们更加坚定了大健康战略决策，在上海新的发展征程中，我们将积极贡献太保智慧和力量。
陈心颖：2022年是实施“十四五”规划的奠基之年，我们将多方入手护航经济大盘。首先，将继续多措并举支持基础设施建设。其次，将创新定制化产品和服务，实现对小微企业的“精准滴灌”。未来我们将根据不同行业、不同体量的企业，开发更具针对性的产品服务，提升小微企业面临不确定因素的韧性。再次，将继续强化医疗生态优势。未来，我们将深化与保险的协同反哺，服务社会民生和国家经济，打造中国版“保险+HMO”。最后，持续推进科技赋能，深入赋能主业，为产品创新和服务提供数据支持，提升公司运营和服务的线上化能力。
上海证券报：您认为，未来保险行业在支持经济恢复和高质量发展方面还有哪些提升空间？
尹兆君：今年以来，有关部门出台了一系列政策措施支持稳住经济大盘，为保险业支持经济恢复和高质量发展指明了方向。一是要强化保险保障。不断拓宽产品和服务范围，增加保险保障覆盖面，特别是加大对中小微企业、个体工商户、新市民及特困人群的保障力度。二是要积极开展有效投资。发挥保险资金长期优势，破除信息不对称的藩篱，充分挖掘实体企业的真实资金需求，做好有效投资。三是要积极服务“双循环”。发挥国际化特色优势，积极引进境外各类资源，为客户提供更高品质的产品和服务，同时也为“走出去”企业提供全方位风险保障。
傅帆：近年来，环境、社会、治理（ESG）理念重要性日益提升。保险业集风险管理者、风险承受者与主要投资者于一身，能够通过承保和投资业务相关的庞大资本流和长期发展预期，助力经济社会全面绿色转型，实现高质量发展。
中国太保积极构建ESG顶层设计和治理架构，并于去年签署了联合国可持续保险原则（UN PSI）和负责任投资原则（UN PRI），开启践行ESG理念，当前在负债端、资产端、运营端均有积极尝试，未来需要在系统化、标准化方面进一步加强。一是要将企业的碳排放量引入风险评估和产品定价体系、探索差别化的保险费率机制，提升对绿色经济活动的风险保障能力。二是加强负责任投资理念引领，将ESG因素纳入投资分析、决策和实践，加大对绿色低碳投融资项目的投入力度。三是在经营方式、发展指标、制度流程、风险控制等方面建立符合绿色发展要求的标准。
以更高质量的保险供给
服务稳经济稳增长
上海证券报：为了让保险支持实体经济更精准、更有效，下一步，在保险产品、保险资金配置等方面，保险公司将如何细化、深化支持实体经济的模式与方式？
罗熹：下一步，中国人保将从五方面细化、深化支持实体经济的模式与方式，以更高质量的保险供给，服务稳经济稳增长。
一是把服务产业链供应链畅通作为助力“稳经济”的当务之急。服务稳定国内产业链供应链，全力支持货运物流保通保畅，加大物流运输行业保障力度，助力畅通经济发展的国内大循环；积极扩大短期出口信用险，加快推进跨境电商保险、进口货物冷链物流等新兴业务，助力保障外贸外需稳定。
二是把服务中小微企业纾困作为助力“稳经济”的重中之重。围绕营业中断、产品质量、生产安全、雇主责任等方面保障需求，增强中小微企业抗风险能力；落实好“在招投标领域全面推行保函（保险）替代保证金”政策，加快推广相关业务，服务中小微企业降低经营成本。
三是把服务扩大内需作为助力“稳经济”的长久之计。加大普惠型健康险产品供给，发展面向新市民、灵活就业人员的专属产品，增强群众生活保障，助力释放消费潜力。
四是把服务科技创新作为“稳经济”的重点领域。加快发展首台（套）、首批次、知识产权保险、产业保险等，助力关键核心技术突破，促进科技成果产业化规模化应用，提升我国经济的发展动力。
五是把服务国家投资布局作为助力“稳经济”的重要支撑。积极对接国家“十四五”规划重大工程，以及各级地方政府促进稳经济的重点投资领域，加大各类股权、债权和另类投资力度，提高保险投资服务国家战略的能力。
白涛：我们将统筹优化保险产品和资金配置，更精准、更有效支持实体经济。在风险保障方面，我们将努力把经济社会和人民群众面临的各类风险转化为可保风险，拓宽管理的“不确定性”范围，提升风险管理能力。例如，在三支柱养老保险、完全成本农业保险、责任保险、巨灾保险等方面，不断创新保险产品服务，积极覆盖更广大人群和区域，增强经济社会韧性。
在保险资金运用方面，将积极发挥保险资金规模大、周期长、运用方式灵活等优势，着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、产业金融等，助力实体经济健康发展。例如，我们正在探索形成“专精特新量化精选”权益投资策略，目的就是帮助技术领先的中小微企业更好获得融资，增强金融发展的普惠性。
尹兆君：中国太平将多措并举，更加精准有效地服务实体经济。一是学好用好中央政策文件。对照中央政策文件要求，找准业务结合点，部署实施更有针对性的保险、投资和生态圈产业任务举措，切实助力稳经济、稳增长。二是加强跟踪监测。发挥集团服务国家战略指标体系监测功能，及时跟踪集团服务国家战略进展和成效，评估分析不足之处，有针对性地补齐短板，提升助力稳经济质效。三是加强考核激励力度，引导各子公司积极推动服务国家战略项目，更加有力地服务实体经济。四是细化实化支持举措。积极响应党中央号召，落实监管部门要求，围绕实体经济的重点领域，制定出台更多支持措施。
傅帆：下一步，我们一方面将聚焦关键领域和重点产业，提升科技、新能源、重大技术装备、高端制造等领域承保专业能力，服务创新产业(43.800, -0.12, -0.27%)生态，提供风险管理和金融服务一揽子解决方案；另一方面，将加快民生类、责任类保险业务发展，积极参与安全生产体系、智慧城市建设与基层社区管理，研究提出符合实际的多维度、全方位、深层次的政保产品服务体系，助推提升国家治理水平和突发公共事件应对能力。
在保险资金配置方面，我们坚持全面服务与重点深耕相结合，创新投资模式，重点关注以“新基建”为代表的先进制造业以及数字经济、绿色低碳、智能终端等新赛道的投资机会，大力挖掘适合保险资金特性的优质资产，充分发挥保险资金长期稳定特性以及保险机构专业化投资能力和风险控制能力，助力提升经济中长期发展韧性及创新动能。
陈心颖：我们将运用综合金融的差异化特点及领先的科技能力，并发挥保险主业与医疗健康产业的协同作用，创新产品和服务模式。
在保险产品端，精准滴灌小微企业。小微企业往往对产业链上下游的掌控能力弱，抗风险能力差，因此需要更立足行业、更细分的产品创新才能解决痛点；实现寿险产品与健康、医养产业的协同。寿险与大健康产业密切相关，通过产品创新，让保险客户享有健康管理和医养方面的服务，将有效带动健康和养老产业的进一步发展；保险投资方面，将围绕国家重大战略布局，在区域发展、碳中和与新能源、产业升级、科技投资方面增加配置。
【责任编辑 杨鹏飞】
