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银行流水造假,借款人将上征信“黑名单”

发布时间: 2021-07-20 10:53:48     来源:


市民杨先生是202010月份在太原购买的房子,当时是从银行走的按揭贷款,银行个贷中心工作人员根据杨先生的贷款情况和年限,算出了每个月要还4600元的房贷。这就要求杨先生的银行流水和收入证明必须是还款额的2倍,也就是收入证明需要达到9200元,相关的银行流水也要有匹配的数据。

杨先生说:“我的实际收入也就是5000多元,达不到银行的要求。后来售楼部的工作人员告知我,找人可以从网上开高收入的证明,银行流水也能做出和收入相匹配的数据。后来因个人原因,我让父母出面担保,并且上浮了20%的贷款利率,才把贷款做下来。银行流水也能作假?银行对于这样的收入证明和流水不审核吗?万一露馅,会造成什么样的后果?”

据记者了解,银行流水是指银行活期账户存取款的交易记录,主要包括活期存折和银行卡账户在内,作为向银行申请贷款的必须材料,银行流水是评估借款人还款能力的重要依据。

杨先生介绍,在一些网店、社交平台,一些代做人士可根据贷款人提供的资料,私人订制一张银行流水需要提供开户银行信息、客户个人姓名、银行卡账号、可打印支行的名称、打印时间、流水开始时间至结束时间、每月发工资的日期、每月工资金额、发工资的公司名称与账号等内容。在这些关键指标里,除了开户银行信息、客户个人姓名、银行卡账号、可打印支行的名称4项内容无法更改外,其余信息都可以进行订制。按揭贷款流水需要做收入和支出两项内容,就是全部的交易流水,这些代办机构所出具的流水证明,一天时间就能出,代做半年时长的流水400元,代做一年时长的流水800元。

杨先生表示:“我当时也有过这样的想法,代办一份假流水,如此一来,我就能省不少利息。想了想又怕银行查出来,我才老老实实的让父母出面担保。”

那么,“假流水”能否蒙混过关?

记者从某国有银行个贷中心了解到,“银行对流水的要求非常严格,做贷款时我们行要求打卡工资收入的流水一般是一年期,银行都会查询借款人的账目明细,这些代办就是骗钱收费的,千万不要相信。一般在审核是否为假流水的时候通常会根据结息日推算,银行正常结息日为3月、6月、9月、12月的20日,结息21日到账。也就是一个季度内卡内日均余额的利息。结合当前活期利息为0.3%左右,反推日均余额,再对照借款人提供的流水核实。”

该行个贷中心负责人张经理表示:“上述行为涉嫌买卖国家机关、企事业单位公文罪和私刻国家机关、企事业单位公章罪及骗取贷款罪,可能被追究刑事法律责任。银行每天面对的就是这些购房者的流水账目,真伪一眼可辨。这些虚假手续就是想收借款人相应的费用,如果借款人向银行提供了虚假资料后让银行核实出来,借款人的个人征信就会被拉成‘黑名单’,以后不仅本行的贷款不能申请,其他银行的贷款也不能进行申请,会影响借款人的信用。”

那么银行流水不足,又想提高贷款的额度,有什么正规途径可以选择?张经理建议称,“杨先生通过父母担保的方法来提高贷款的额度,这是普遍的做法。当然,还可以申请公积金+商业贷款组合贷缓解资金压力。如果上述两项都不满足,可以进一步提高首付比例,缓解月供压力。”

对此,山西德为律师事务所任毅律师表示,部分黑产贩子将目光瞄向了银行流水这一生意,一些代做人士藏匿在网店、各大社交平台之下,打着“个人贷款流水”“财务报表代做”等旗号暗地里操作起“假流水”制作的勾当。试图通过“假流水”撬动更多资金的借款人只要提供银行卡、姓名、期望薪资金额等信息就可以得到一份高收入身份证明。殊不知,这背后其实是一个巨大的揽财、诈骗陷阱,借款人一不小心还将面临被拉入征信“黑名单”的境遇。

本报记者 秦昕



【责任编辑:周伟】

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